Con múltiples trabajos remotos, puede lograr la independencia financiera desde el principio al ahorrar la mitad de su cheque de pago y al mismo tiempo disfrutar de un café con leche de vainilla de $ 8 y unas vacaciones de ensueño.
No hay necesidad de derrochar en centavos; trabajar y vivir en todo el mundo. Solo tenga en cuenta las consecuencias fiscales y planifique en consecuencia. ¿Ser demasiado bueno para ser verdad? Echemos un vistazo más de cerca a cómo puede ser financieramente independiente en diez años o menos y qué otras opciones existen.
Reducir a la mitad el tiempo para la independencia financiera temprana con cheques de pago dobles: los $ 18,429 de Isaac que se lleva a casa todos los meses
En serio, esto no es un humilde alarde, es una llamada de atención. La única persona que te detiene eres tú. Sí, es legal tener múltiples trabajos remotos. Pero usted está aquí para aprender a ser financieramente independiente desde el principio. ¡Así que sigamos adelante!
Escenario de referencia mínimo y sin complicaciones
Repasemos algunos escenarios. En el caso base, ya contribuí +10 % al ESPP de la Compañía 1 y llegué al límite del 401(k) de la Compañía 2 antes de llevarme a casa $18,000. Entonces, antes del costo de vida, ya he ahorrado alrededor de $50,000 al año.
Si no hubiera ahorrado un centavo o invertido los ahorros durante los próximos 20 años, habría ahorrado $1 millón. Con inversiones e interés compuesto, son $2.1 millones. Esto supone un rendimiento conservador del 7,2 %, o duplicar mis ahorros cada 10 años. Aquí está el cálculo.
No es lo suficientemente bueno, dices. ¡Después de todo, le prometí que en diez años o menos pronto sería financieramente independiente! Ok, no hay problema jefe. Quería que supieras que incluso dentro de 20 años aún puedes obtener un resultado bastante sorprendente sin ningún esfuerzo. Mientras viaja, puede gastar todos sus ingresos de comida para llevar en café con leche, vacaciones y Teslas.
Prueba con una funda ligeramente mediana
Si vives en California, probablemente necesites más de dos millones para lograr la independencia financiera. Entonces, encendamos la máquina de ahorro e inversión. Con un doble ingreso, ahorramos e invertimos la mitad de nuestro salario. Elegiré guardar mis cheques de pago de la Compañía 2, que son $4,980 cada dos semanas. En aras de la simplicidad, diré que estamos ahorrando $10,000 al mes.
¡Además de los $50,000 del caso base ($401,000 más ESPP), ahora estimamos ahorros de $120,000 por año!
Un ahorro increíble. Ahora tendría $ 2.37 millones en su alcancía en solo 10 años. usando los supuestos del caso base.
Recuerda que hemos reducido nuestro horizonte de inversión de 20 años a 10 años. Si puede mantener dos trabajos de manera sostenible durante más de 20 años, entonces Estás viendo la friolera de $ 7.1 millones! Ok, todavía no es lo suficientemente bueno, dices $ 2.37 millones no es nada en California. Necesito un número mayor en diez años o menos. Entonces tienes que ahorrar más porque la capitalización lleva tiempo.
RSU, ISO e IPO: un caso de independencia financiera temprana
Si trabajas en tecnología, sabes que el salario base paga las facturas y el capital te hace rico. Para este ejemplo, dejamos de lado las OPI y observamos las RSU y las acciones similares al efectivo otorgadas por empresas públicas. Digamos que recibo alrededor de $50,000 en acciones de la compañía después de impuestos cada año de la Compañía 1 y la Compañía 2, $100,000 adicionales en ahorros después de impuestos además de los casos base y medio.
¡Guau! Ahora hablemos: $270,000 de ahorro anual. Y si invierte de forma conservadora (di no a las acciones de memes y bitcoins), Está viendo una cartera mixta antes y después de impuestos por un valor de 3,76 millones de dólares. en 10 años.
Nota: Si observaste detenidamente el cálculo, utilicé la capitalización anual. Al cambiar a la capitalización trimestral (una mejor coincidencia entre sus cheques de pago quincenales y su liberación de RSU trimestral o anual), ¡ganará $ 35,000 adicionales, para un total de $ 3.80 millones!
Finalmente, ¿qué hay de las bonificaciones anuales de la Empresa 1 y la Empresa 2? En aras de la simplicidad, hemos apartado el dinero de FU para que lo gastes como quieras. Eso son otros $40,000-$100,000 ya que recibo alrededor del 10-25% de mi salario base en bonos cada año, dependiendo del desempeño.
¿Y si ya estás trabajando? Un comienzo continuo con supuestos cambiantes para la libertad financiera temprana
Supongamos que tiene 29 años y ya es un profesional experimentado. Aquí, asumimos un ahorro continuo de $100,000, un escenario probable después de siete años de trabajo en la industria tecnológica. También hemos cambiado la capitalización a trimestral para que coincida con el momento de su pago. Ahora tienes $4.01 millones a tu disposición a los 39 años.
Ahora, si sigue jugando con las variables, las matemáticas se vuelven claras de que puede obtener una independencia financiera temprana mientras tiene múltiples trabajos remotos.
El ocupado Playbook literalmente reduce el tiempo para la independencia financiera a la mitad. Mientras tanto, podría estar trabajando de 40 a 50 horas a la semana y disfrutando de la vida con sus bonos anuales. Son muchas felices fiestas y café con leche.
Si disfrutas de tu trabajo, ¿por qué no seguir con él durante 20 años? Suponiendo un ahorro anual fijo de $270 000 y la misma tasa de rendimiento, Al final de un período de 20 años, ahora esperamos $11.7 millones. En otras palabras, al hacer lo que disfruta y usar el tiempo para aumentar sus ahorros, retrasa la necesidad de utilizar sus ahorros para financiarse la vida.
Pero si tiene que dejar de trabajar para vivir su mejor vida, hágalo después de 10 años de arduo trabajo. A continuación, mostramos cómo hacerlo con «solo» $4 millones.
Nota: estamos simplificando demasiado en esta publicación, ya que sus ahorros serán una combinación de dólares después de impuestos y antes de impuestos.
Como tú sabes Sorpresas fiscales en múltiples trabajos, Los impuestos son simplemente complicados. Aquí puede encontrar más información sobre cómo puede vivir de sus ingresos de inversión de una manera más optimizada para los impuestos después de jubilarse. Nota: Es posible que desee vivir en Vancouver, WA.
Como solía decir mi padre, lo que importa no es cuánto gana, sino cuánto gasta: un enfoque de abajo hacia arriba para la independencia financiera temprana
Primero, necesitas ganar más dinero, mucho más. Esto es obvio para el ocupado. En segundo lugar, debe tener cuidado con los cambios de estilo de vida, es decir, una vez que gane más dinero, puede verse tentado a gastar más dinero en cosas.
En tercer lugar, si se toma en serio la obtención de la libertad financiera desde el principio, todo se reduce a cuánto tiene que gastar cada año para mantenerse feliz a usted y a sus seres queridos. Ahora trabajamos al revés.
La regla del 4 por ciento que se ha vuelto popular en las últimas tres décadas ya no es válida. Lo que esto realmente significa es que incluso con un ahorro de $ 11,7 millones, debe ser conservador acerca de cuánto de sus rendimientos puede gastar y cuánto necesita reinvertir para mantener el poder adquisitivo de su cartera.
El mejor seguro es seguir trabajando en lo que amas mientras disfrutas de la vida, como trabajar 25 horas a la semana (o lo que sea adecuado para ti).
Sin embargo, si está desesperado por jubilarse antes de tiempo, adopte el enfoque conservador del 80 % del rendimiento de los bonos de hoy (26/06/2021) del 1,54 % multiplicado por sus ahorros.
Eso significa que debe vivir dentro del 1,232 % de $11,7 millones, lo que significa que sus gastos no pueden exceder $144 144 por año o $12 012 por mes. No mucho en términos del objetivo más amplio de ser «rico» después de 20 años trabajando en múltiples trabajos remotos.
Culpa a la Reserva Federal. Las tasas de interés pueden cambiar. Sin embargo, no contaré con ello.
¿Qué tal jubilarse a los 39 años con $4 millones?
Usando la suposición anterior, tendría que vivir con menos de $49,403 al año o $4,117 al mes. ¿Estás listo o podrías vivir de manera realista dentro de tus posibilidades? Algunos partidarios de FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) creen que sí.
No estoy de acuerdo a menos que viva en Wyoming (sin impuestos estatales) y no tenga hijos. Nota: Se trata de ganancias de capital antes de impuestos. Entraremos en los impuestos y la estrategia de jubilación en otra publicación. Puede que lo logres, al menos hasta que te cases y tengas hijos. Después de eso, tienes que volver a trabajar para un seguro de salud subsidiado porque Pagar la atención médica de su bolsillo es costoso.
Volver arriba: ¿Debería intentar ser financieramente independiente a los 30?
Si y no. Realmente depende de tus prioridades. Con el Trabajo Real Playbook te permite acumular riqueza al doble de velocidad. Sin embargo, necesita tiempo para acumular la riqueza acumulada en una bola de nieve gigante y, al mismo tiempo, prestar atención a la difusión del estilo de vida.
Mi recomendación es encontrar un equilibrio entre vivir el ahora y lograr la libertad financiera. Concéntrese en seguir un sistema que funcione para usted y sus seres queridos.
Antes de que te des cuenta, habrás llegado a tu destino sin sacrificar demasiado el presente por el futuro. La independencia financiera no se mide en dólares y centavos. Más bien, se mide por cuántos seres queridos y amigos te rodean a medida que envejeces. No sacrifiques tu vida por dinero.
Manténte feliz ocupado Usa el capitalismo contra ti mismo y vive tu vida al máximo. A menos, por supuesto, que logres salir a bolsa y convertirte en un millonario Deka. Si es así, entonces felicitaciones. ¡Así es la vida!
